Te enseñaré cómo hacerte rico es un enfoque práctico en un estilo sin prejuicios basado en los cuatro pilares de las finanzas personales. Los cuatro pilares son la banca, el ahorro, el presupuesto y la inversión. Rami Sethi da a los lectores ideas sobre cómo hacerse rico en su propio negocio. Específicamente, cómo automatizar tus finanzas y adoptar un plan que te permita ganar dinero mientras duermes.
Clave #1: ¿Qué significa para ti ser rico?
Tienes que decidir qué significa ser rico para ti y convertirte en un gastador consciente que prioriza. Está 100% gastar en cosas que te gustan, siempre y cuando reduzcas otras cosas. El gasto consciente tiene que ver con evitar crear presupuesto. Dicho esto, Ramit Sethi recomienda usar una herramienta de seguimiento para que sepa a dónde va tu dinero. Estas herramientas de seguimiento te harán hacer preguntas en tu cabeza que normalmente no te cuestionarias. Por ejemplo, preguntarte si preferirías comprar una taza de café o poner el dinero en una alcancía para invertir. La realidad puede ser que prefieras salir a comer fuera a ser dueño de una casa. Ramit Sethi recomienda hacer lo que te hace más feliz a largo plazo. Si esto es comprar sándwiches varias veces a la semana, adelante, hazlo. Si estás haciendo un seguimiento de tus gastos, al menos estás tomando una decisión informada. Tomar estas decisiones inteligentes es lo que Ramit Sethi llama frugalidad. Ser frugal es elegir lo que te gusta como para gastar de forma extravagante.
Hay poder en decir no a las cosas que no nos gustan o que no necesitamos. Decir sí a las cosas que amamos es más poderoso.
Clave #2: Empieza ahora mismo
El concepto más crítico para hacerse rico es comenzar temprano. Ramit Sethi señala que nunca debemos castigarnos por no empezar antes. Por supuesto, estarías mejor económicamente si hubieras empezado hace diez años. Pero, el segundo mejor momento siempre será hoy.. El mejor momento para poner en orden tus finanzas nunca es en el futuro.
Clave #3: Excusas comunes para evitar la acción
No hacer la elección perfecta
Lo primero que puede hacer hoy es abrir una cuenta de ahorros en línea. La cuenta no debe tener comisiones, ni límites de retiro, y debe tener una tasa de interés alta. Todo lo que tiene que hacer es buscar en Google cuentas de ahorro con tasas de interés altas. Una de las excusas más comunes es el miedo a que el resultado no tenga la tasa de interés más alta. Una excusa aún más dañina es creer que pronto habrá una cuenta de ahorro con una tasa de interés más alta. Ambos son solo excusas para evitar que comiences tu viaje financiero. La indecisión siempre pierde más que las decisiones mediocres. Para resaltar la preferencia de Ramit Sethi por la mediocridad sobre la procrastinación, habla de la solución del 85%. Dijo que preferiría tener un 85% de razón que no hacer nada.
Pequeños resultados
Otra excusa común para no abrir una cuenta de ahorros es el miedo a no tener fondos suficientes. Muchas personas creen que el interés que ganan por sus ahorros limitados es bajo y eso hace que no valga la pena abrir una cuenta de ahorros. Sin embargo, es importante tener en cuenta que ninguna cantidad es demasiado pequeña cuando se trata de desarrollar buenos hábitos financieros. Tener poco dinero en realidad te da una mejor razón para comenzar porque lo que está en juego es poco. Una nueva banda no debería rechazar una invitación a un pequeño festival solo porque sueña con llenar el Madison Square Garden. Las bandas deberían ver esto como una oportunidad para practicar y mejorar. Si aún estás luchando con cientos de dólares, no puedes esperar manejar bien los millones.
Por eso Ramit Sethi recomienda prestar atención a los detalles. No tienes que hacerlo perfectamente la primera vez. Solo hay que empezar en algún momento, y hoy es un buen día.
Clave #4: Cambia tu atención de lo micro a lo macro
Ahorra en un café de tres dólares, obtén un aumento temporal de la tasa del 0,1 % al cambiarte al Banco X y usa un cupón de recorte. Estos tres ejemplos representan microdecisiones. Al participar en estas actividades, es posible que sienta que forma parte automáticamente del movimiento Lean FIRE (Jubilación anticipada con independencia financiera). Este no es el lugar para ganar batallas. Debemos centrarnos en cinco a diez cosas que realmente importan. Estas actividades deberían producir excelentes resultados y un buen retorno del esfuerzo realizado.
Estas son algunas de esas grandes victorias:
- Automatice su sistema monetario.
- Mantenga una buena puntuación de crédito.
- Obtén devoluciones y recompensas gratuitas con tarjetas de crédito.
- Contribuya a un plan 401(k) para obtener al menos la totalidad de la aportación del empleador.
- Pague la deuda de tu tarjeta de crédito.
- Cancele la suscripción y compra mensualmente. Si desead ver una serie específica en Netflix, puedes pagar una suscripción de 30 días y cancelar de inmediato. Tendrás tiempo para ver la serie para la que creaste tu cuenta. Tampoco terminas pagando por un producto que no tiene la intención de usar, digamos, en tres meses.
- Concéntrese en recortar gastos en algunas áreas problemáticas. A menudo dices que puedes gastar demasiado lugar.
- Negociar un aumento.
- Realiza trabajos por tu cuenta propia.
- Compra una casa que puedas pagar.
- Compra un automóvil que puedas pagar y concéntrese en el costo total de la propiedad, no en el precio.
- Distribuye tus fondos correctamente.
Siéntete libre de usar esto como una lista de verificación.
Clave #5: Los fundamentos de la creación de tu sistema de dinero automático
Para tu sistema necesitarás:
- Cuenta corriente: aquí es donde va primero el dinero. Piensa en ello como un centro de distribución. Su objetivo principal es proporcionar montos apropiados a otras cuentas y pagar todas las facturas a través de transferencias automáticas.
- Cuenta de Ahorro: Este es el estacionamiento para metas de ahorro a corto y mediano plazo, como vacaciones o bodas. Elije uno sin cargos, sin límites de retiro y con altas tasas de interés.
- Tarjeta de crédito: Utilizada correctamente, es un préstamo gratuito a corto plazo con recompensas y ventajas.
- Cuentas de ahorro para la jubilación: como 401k o Roth IRA. Esto variará según el país.
- Una cuenta de inversión: obtén una de un corredor de bolsa en línea.
Clave #6: Los beneficios de establecer su sistema de dinero automático
La gente es débil a veces. Nos distraemos, aburrimos y desmotivamos. Estas características ponen en peligro nuestros esfuerzos de inversión y hábitos de ahorro anteriores. Crees que te importa, pero este interés personal puede durar poco. En dos semanas, puedes volver fácilmente a los viejos malos hábitos. Entonces tenemos que tener un sistema de dinero automático que nos salve de lo peor. Este sistema garantizará que cumplamos con nuestro plan de financiamiento a largo plazo mediante la distribución de nuestras ganancias cada mes. La creación de un sistema de dinero automatizado es una forma de trabajar ahora para obtener beneficios significativos en el futuro.
Clave #7: Creación de cubos de dinero
Tu sistema automatizado de administración de dinero debe basarse en un plan de gastos consciente con cuatro cubos:
- Costos fijos
- Inversión
- Ahorros
- Consumo sin culpa
Aquí hay una buena sugerencia sobre qué porcentaje de tu salario neto deberían tener:
– Costos fijos: 50-60%
– Inversión: 10%
– Ahorro: 5-10%
– Gasto sin culpa: 20-35%
No pongas menos del 5% en tu cuenta de ahorros y el 10% en inversiones. Estos dos cubos serán la columna vertebral de tu rica nueva vida. Si obtienes grandes ganancias, podrás aumentar esos porcentajes al instante. La automatización es crucial porque entonces puedes aprender a vivir sin dinero. Si nunca lo ves, nunca tendrás la necesidad de gastarlo.
Clave #8: El calendario para configurar su sistema de dinero automático
Según Ramit Sethi, para automatizar las finanzas, debes elegir días específicos del mes para ciertas transacciones financieras. Suponga que recibes tu pago el día 1 del mes. En este caso, debe asegurarse de que el alquiler o la hipoteca se paguen ese día. Esta automatización significará que pagas tus facturas esenciales antes de gastarlas en otras áreas. A continuación, configure los débitos directos el día 5 de cada mes. Debe ser una transferencia automática de tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros. El mismo día, ten también hay una transferencia automática que transfiere dinero a tu cuenta Roth IRA. Finalmente, configura pagos automáticos para pagar el resto de tus facturas mensuales el día 7 de cada mes. Esto incluye el pago completo de tu tarjeta de crédito desde su cuenta corriente (no desde su cuenta de ahorros).
Clave #9: La pirámide de opciones de inversión
Las cuentas de ahorro e inversión te proporcionarán la base para una nueva vida rica. Entonces, veamos cómo invertir tu dinero. Ramit Sethi describe tres formas diferentes de invertir:
#1. Elije tus propias acciones y bonos.
#2. Elija los fondos indexados y los fondos mutuos adecuados para ti.
#3. Invierte en fondos con fechas objetivo.
Esta es la pirámide de opciones de inversión. Cuanta más alta sea la pirámide, más fácil será el proceso de inversión. Ramit Sethi cree que para el 99% de las personas, el segundo o tercer nivel de la pirámide es la mejor opción. En la cúspide, elegir acciones y bonos solo debe de ser elegido por ciertas personas que tengan el conocimiento. Sethi cree que esto se debe a que a los inversores individuales les resulta difícil superar al mercado. El tiempo dedicado a ganarle al mercado podría gastarse en otra actividad.
Incluso los fondos indexados y los fondos mutuos son demasiado complicados para la mayoría de las personas, dijo Sethi. Con los fondos de fecha objetivo, la diversificación y la asignación de activos se calculan para ti. Lo único que debe hacer es automatizar tu sistema monetario. Por ejemplo, supón que esperas jubilarse en 2055. En este caso, puedes configurar tu cuenta de inversión o jubilación para comprar «Vanguard’s Target Retirement 2055» todos los meses. Eso es todo. No más molestias, tu dinero experimentará el milagro del interés compuesto. Este es un ejemplo perfecto de ingresos pasivos que también se pueden utilizar para objetivos de ahorro específicos. Por ejemplo, si deseas casarte dentro de cinco años, puedes comenzar a comprar la jubilación objetivo para 2028 para ese objetivo específico.
Clave #10: Optimiza tus tarjetas de crédito
Antes de comenzar esta sección, Ramit Sethi brinda algunos consejos básicos simples que todos deberían seguir.
– Paga automáticamente tu tarjeta de crédito.
– No hay que pagar ninguna tasa.
– Negociar una TAE más baja.
– Mantén tus tarjetas a largo plazo y manténgalas activas.
– Obtén más crédito (si no tienes deudas).
– Utiliza tus recompensas.
Después de eso, entra en más detalles sobre cómo optimizar tu tarjeta de crédito una vez que se haya establecido esta base.
Mejora tu índice de utilización del crédito
Hay dos formas de mejorar la utilización de tu crédito:
- Deje de endeudarse con tu tarjeta de crédito (incluso si la pagas).
- Aumenta tu crédito total disponible.
Ramit Sethi recomienda la última opción, ya que mantener tu tarjeta de crédito ofrece varios beneficios. Por ejemplo, la mayoría de las tarjetas de crédito extienden una garantía asociada a tu compra. Algunas tarjetas de crédito cubren tu producto Apple hasta por un año después de que expire la garantía de Apple. No tienes que preocuparse por activarlo, ya que este proceso ocurre automáticamente para todas las tarjetas de crédito y todas las compras. Las tarjetas de crédito también te protegen de una manera que a veces no necesitas tener otro seguro. Por ejemplo, Ramit Sethi cree que el seguro de automóvil nunca vale la pena. Tu seguro de automóvil ya proporciona cierta cobertura. Tu tarjeta de crédito puede estar cubierta por hasta $50,000 en daños. Los proveedores de tarjetas de crédito también suelen ofrecer hasta $1,000 al año en reembolso por cancelaciones de viajes.
Puedes dejarme un comentario sobre este resumen del Libro Te enseñaré a ser rico de Ramit Sethi.
